Časté otázky
Krátké odpovědi ze šesti oborů, kterým se věnujeme. Pokud nenajdete to, co hledáte, ozvěte se.
Obecně o spolupráci s Financero
Základní otázky, které dostáváme od klientů, kteří se nás chystají oslovit.
Jak začíná spolupráce s Financero?
Začínáme úvodní schůzkou — 30 až 60 minut, zdarma a nezávazně. Sejdeme se osobně v Brně nebo online a popovídáme si o vaší situaci a očekáváních. Vy se rozhodnete, jestli vám naše práce dává smysl. My se rozhodneme, jestli vám můžeme pomoct. Žádné prodávání, žádné papírování — jen rozhovor.
Jak to u nás funguje krok za krokemKolik mě bude spolupráce stát?
Záleží na modelu, který si vyberete. Placené poradenství platíte podle ceníku — za naši službu (radu, strategii, vzdělávání), nikoli za zprostředkování produktu. Provizní model je pro vás zdarma — naší odměnou je provize od instituce, u které vám produkt sjednáme.
Kompletní ceník obou modelůJaký je rozdíl mezi placeným a provizním modelem?
Placené poradenství je naše služba — rada, strategie, vzdělávání. Klient platí podle ceníku, my nezprostředkováváme produkt. Provizní model je klasické sjednání produktu (hypotéka, pojištění, investice) — pro klienta zdarma, naší odměnou je provize od instituce. Doporučujeme placené, kde nemáme motivaci tlačit do konkrétního produktu, ale rozhodujete vy. Často klienti využívají oba podle situace.
Více o obou modelechJaký je rozdíl mezi Financero a klasickou finanční kanceláří?
Klasické kanceláře pracují čistě provizně — to vytváří tlak prodávat produkt s nejvyšší provizí. U nás máte na vybranou: placené poradenství, kde vás vedeme strategií bez vazby na produkt, nebo klasický provizní model. K tomu nabízíme servis 1× ročně i po podpisu — žádné „uzavřeli jsme, sbohem“.
Pro koho Financero je a pro koho ne?
Sedneme si, pokud hledáte dlouhodobý vztah, chcete rozumět, za co platíte (a podle čeho jsme placeni), a chcete poradce, který doporučuje, ne udává. Asi si nesedneme, pokud chcete jednorázový kontakt bez vztahu, hledáte rychlou spekulativní investici nebo nemáte trpělivost na strategii.
Pro koho jsmePoradenství a finanční plánování
Co je finanční plán a kdy ho potřebuju?
Finanční plán je dokument, který popisuje, kam jdete (cíle), co k tomu máte (příjmy, majetek, smlouvy) a jakou cestou se k tomu dostanete. Hodí se vždy, když chystáte zásadní změnu — koupi bydlení, narození dítěte, prodej firmy, odchod do penze. Bez plánu jsou jednotlivá rozhodnutí jen reakce, ne strategie.
Více o finančním poradenstvíJak často budeme spolu v kontaktu?
Standardně 1× ročně na výroční revizi — projdeme změny v životní situaci, výsledky investic, blížící se výročí smluv. Mezitím jsme k dispozici, když potřebujete cokoli řešit (koupě nemovitosti, změna hypotéky, ztráta zaměstnání…). Klient u nás není jméno na smlouvě — je to dlouhodobý vztah.
Jak chráníte mé osobní údaje?
Údaje od klientů zpracováváme striktně podle GDPR. Smlouva o spolupráci a Zásady ochrany osobních údajů popisují přesně, co s daty děláme. Online konzultace nahráváme jen po explicitním souhlasu, a transkript slouží výhradně k naší interní přípravě.
Hypotéky a financování bydlení
Které banky srovnáváte?
Pracujeme se všemi velkými hráči na českém trhu — Komerční banka, Česká spořitelna, ČSOB, Raiffeisenbank, UniCredit, mBank, Moneta, Air Bank, Hypoteční banka, Wüstenrot a další. U každé žádosti porovnáme nabídky a vyjednáme nejlepší podmínky.
Zobrazit všechny partneryVyplatí se refinancovat hypotéku mimo výročí fixace?
Někdy ano. Při výrazném poklesu sazeb se i s úhradou poplatku za předčasné splacení může vyplatit přefinancovat. Spočítáme za vás konkrétní rozdíl a doporučíme, jestli ano nebo počkat na výročí. Často klientům šetříme desetitisíce ročně.
Jaký je rozdíl mezi hypotékou na vlastní bydlení a investiční byt?
Banky to přísně rozlišují. Od dubna 2026 navíc ČNB přitvrzuje pravidla pro investiční byty — minimálně 30 % vlastních prostředků a dluh max 7× roční příjem. U vlastního bydlení zůstávají měkčí pravidla.
Článek: Hypotéky na investiční byty od dubna 2026Investice a budování majetku
Doporučujete aktivně řízené fondy nebo ETF?
Pro většinu klientů doporučujeme pasivní portfolio z širokých indexových ETF (např. MSCI World, S&P 500). Důvod: nízké poplatky, široká diverzifikace, dlouhodobě statisticky lepší výkon než aktivně řízené fondy. Aktivní fondy mají smysl jen u úzkých specializovaných expozic.
Co je DIP (Dlouhodobý investiční produkt)?
DIP je investiční účet zaváděný v ČR od roku 2024. Pro klienta znamená daňový odpočet ze základu daně (až 48 000 Kč ročně dohromady s penzijním spořením) výměnou za držení do 60 let věku a minimálně 10 let. Hodí se pro většinu pracujících klientů.
Článek: DIP po dvou letech fungováníJak velkou finanční rezervu mám mít?
Standard je 3–6 měsíčních výdajů domácnosti. Pro OSVČ a samoživitele 6–12 měsíců. Rezervu držte na spořicím účtu nebo v krátkodobých konzervativních nástrojích — ne v akciích. Investovat má smysl až to, co by vám nechybělo, kdyby se hodnota dočasně propadla.
Článek: Ideální finanční rezervaPojištění
Jaké pojištění opravdu potřebuju?
Základ tvoří pojištění majetku (nemovitost, domácnost, auto), životní pojištění s důrazem na úrazové a invaliditní krytí (chrání příjem rodiny při výpadku) a cestovní pojištění při výjezdech do zahraničí. Pro podnikatele přibývá pojištění odpovědnosti a profesní pojištění.
Co se starým investičním životním pojištěním z roku 2010?
Starší investiční životní pojištění mají často vysoké poplatky a slabou rizikovou složku. Vyplatí se posoudit, zda nepřejít na čistě rizikové pojištění + samostatné investování přes ETF nebo DIP. Často to znamená lepší krytí za nižší cenu.
Krizový plán
Dokument, který chrání rodinu v situaci, kdy hlavní živitel nemůže jednat.
Co je krizový plán a co všechno obsahuje?
Krizový plán je dokument, který na jednom místě shrnuje vše, co rodina potřebuje vědět, když vy sami nebudete schopni jednat — ať už z důvodu úmrtí, vážného úrazu nebo dlouhodobé nemoci. Najdete v něm přehled majetku a závazků, hesla a přístupy, kontakty na poradce, právníka a notáře, konkrétní postup krok za krokem a informace o nárocích na důchody i pojistná plnění.
Více o krizovém plánuPro koho má krizový plán největší smysl?
Pro rodiny s dětmi a hypotékou, podnikatele, samoživitele a kohokoli, kdo nese odpovědnost za příjem nebo majetek rodiny. Krizový plán pamatuje na věci, na které byste sami nepomysleli — že některé spořicí produkty se vyplácí mimo dědictví, že dluhy se dědí (a jde se proti nim bránit) nebo že na některé úkony platí zákonné lhůty.
Kolik krizový plán stojí a co je v ceně?
Cena vychází z ceníku placeného poradenství. V základní variantě dostanete sepsaný dokument na míru vaší situaci, instruktáž pro nejbližšího člověka, který ho má v ruce při krizi, a roční revizi, kdy zachytíme změny — nové smlouvy, narození dítěte, prodej majetku.
Ceník služebCo když se rodinná situace změní — jak se plán aktualizuje?
Při výroční revizi (1× ročně) projdeme změny v majetku, závazcích, smlouvách i v rodině. Pokud se mezitím stane něco zásadního (svatba, rozvod, narození dítěte, koupě nemovitosti), aktualizujeme krizový plán bez čekání na termín. Cílem je, aby byl dokument vždy aktuální — zastaralý plán je horší než žádný.
Realitní služby
Proč jste cenově dostupnější než konkurence?
Neúčtujeme procenta z prodejní ceny — naše odměna se pohybuje v rozmezí 170 000 — 300 000 Kč + DPH bez ohledu na to, jestli prodáváte za 4 nebo 12 milionů. Hodnota práce makléře nesouvisí s cenou nemovitosti. Provize 5 % z ceny vyjmutá z trhu nedává reálný smysl.
Více o realitních službáchCo je homestaging a vyplatí se?
Homestaging znamená přípravu nemovitosti k prodeji — úklid, drobné úpravy, přestavba nábytku, doplnění designu. Statisticky zkracuje dobu prodeje o 30–50 % a zvyšuje finální prodejní cenu o 5–15 %. Bereme ho jako standard, máme vlastní sklad nábytku.
Můžu si od vás objednat jen tržní odhad?
Ano. Tržní odhad jako samostatnou službu nabízíme za 3 000 Kč — kombinace cenových map a kvalifikovaného odhadu makléře. Stejně tak audit prodeje (pro samoprodejce nebo klienty jiné RK) za 4 500 Kč online.
Samostatné realitní službyPomůžete mi s koupí nemovitosti, ne jen prodejem?
Ano. Nabízíme „Konzultaci pro kupující“ — supervize celého procesu hledání. Vy posíláte odkazy na inzerci, my kontrolujeme katastr, věcná břemena, exekuce, kolaudaci, děláme cenovou analýzu, prohlídky, a doprovázíme vás až po předání klíčů a sjednání hypotéky.
Průmyslové pojištění
Pojistná ochrana pro firmy a podnikatele — nad rámec běžné podnikatelské pojistky.
Co je průmyslové pojištění a pro koho je?
Průmyslové pojištění je pojistná ochrana pro firmy — typicky výrobní podniky, zemědělce, stavební firmy, dopravce nebo provozovatele technologií. Pokrývá rizika, která retailové podnikatelské pojistky často neřeší: přerušení provozu, ztrátu zisku, profesní odpovědnost, environmentální rizika nebo specifické technologické závady.
Více o průmyslovém pojištěníJaký je rozdíl mezi standardní podnikatelskou pojistkou a průmyslovým pojištěním?
Standardní podnikatelská pojistka je balíčkový produkt — fungující dobře pro malé firmy s typickými riziky. Průmyslové pojištění se naopak staví na míru: analyzujeme procesy, sčítáme reálná rizika, ladíme limity i spoluúčasti. Hodí se, jakmile vaše obraty, technologie nebo provozní rizika přerostou standardní šablonu.
Co všechno se dá v rámci průmyslového pojištění řešit?
Majetkové pojištění (budovy, stroje, zásoby), pojištění přerušení provozu, odpovědnost za škodu (vč. profesní), pojištění přepravy, environmentální odpovědnost, kyber rizika, pojištění strojů a elektroniky All Risks, retrospektivní pojištění D&O pro vedení firmy. Vždy stavíme kombinaci podle vašeho oboru.
Jak často má smysl pojištění firmy revidovat?
Jednou ročně jako standard — projdeme změny v majetku, technologiích, počtu zaměstnanců a obratu. Mimořádně vždy, když roste výrobní kapacita, otevíráte novou pobočku, kupujete drahou technologii nebo měníte obor činnosti. Zastaralé pojištění je jedna z nejčastějších příčin sporů při pojistné události.
Právní servis
Komplexní právní servis pro občany, podnikatele i veřejný sektor — zajišťuje spolupracující advokát Mgr. Petr Pernica.
Jaké právní služby zajišťujete?
Pro klienty Financero zajišťujeme plný advokátní servis ve třech oblastech: pro občany rodinné právo (rozvody, výživné, péče o děti), nemovitosti a převody, pracovní spory, dluhové právo a exekuce, sociální agendu, správní řízení, trestní právo a občanské smlouvy; pro podnikatele duševní vlastnictví, GDPR, IT a kyberbezpečnost, e-commerce, obchodní a pracovní smlouvy, hospodářskou soutěž, veřejné zakázky a korporátní změny; pro obce, města a kraje veřejné zakázky, převody majetku a smluvní agendu.
Detail služeb na petrpernica.czKdo právní servis dělá — máte vlastního právníka?
Právní služby zajišťuje spolupracující advokát Mgr. Petr Pernica (ev. č. ČAK 16415). Vede vlastní kancelář na Moravském náměstí v Brně. Není zaměstnancem Financero — to úmyslně, abychom mohli garantovat nezávislý právní pohled, plnou advokátní mlčenlivost a profesní odpovědnost. Práci s ním koordinujeme přes vašeho finančního poradce nebo makléře, nebo se na něj obrátíte přímo.
Profil Mgr. Petra PerniciKolik právní servis stojí?
Cena vychází z advokátního ceníku Mgr. Pernici a vždy ji znáte předem. U typických úkonů (kupní smlouva na nemovitost, úschova kupní ceny, smlouva o dílo) jsou fixní sazby, u individuálních věcí se pracuje s hodinovou sazbou nebo paušálem podle rozsahu. Úvodní konzultaci k posouzení, jestli má smysl právníka vůbec zapojit, dostanete obvykle bezplatně.
Ceník na petrpernica.czMůžu se na advokáta obrátit přímo, nebo jen přes Financero?
Samozřejmě přímo — kontakt najdete na petrpernica.cz nebo v profilu Mgr. Pernici u nás. Když ale jde o věc, která se týká vaší finanční situace nebo nemovitosti, přes nás budete mít výhodu — poradce nebo makléř drží kontext, takže si advokát nemusí ptát na věci, které už máme zmapované. Pro klienty s placeným poradenstvím navíc často právní konzultaci uhradíme z jejich tarifu.
petrpernica.czMáte k dispozici vzorové smlouvy nebo školení v právních tématech?
Ano — Mgr. Pernica zveřejňuje na svém webu vzorové smlouvy k bezplatnému stažení a vede i specializovaná školení pro firmy (typicky GDPR, IT právo, kyberbezpečnost, pracovní právo). Pokud byste pro svou firmu potřebovali školení na míru, rádi propojení zařídíme.
petrpernica.czEnergetické poradenství
Srovnání dodavatelů energií a výpočet reálných úspor pro domácnost i firmu.
Co je energetické poradenství a kdo z týmu se mu věnuje?
Projdeme vaše smlouvy s tužkou v ruce, srovnáme nabídky všech relevantních dodavatelů elektřiny a plynu a spočítáme, kolik byste reálně ušetřili po přechodu — včetně skrytých poplatků a podmínek prodloužení. V týmu Financero se energetickému poradenství věnuje Jiří Hudeček, který má v oboru dlouholetou zkušenost.
Profil Jiřího HudečkaCo od vás budu potřebovat, abyste mi spočítali úspory?
Stačí poslat poslední vyúčtování od dodavatele (elektřina + plyn). Z něj vidíme spotřebu, distribuční sazbu, fixaci, aktuální sazby i případné slevy. Do 1–2 pracovních dní vám pošleme srovnání s konkrétními čísly — kolik platíte teď a kolik byste platili u nejvýhodnější varianty.
Jak probíhá přechod k novému dodavateli a jak dlouho to trvá?
O všechno se postaráme my — vy podepíšete plnou moc a smlouvu, my zařídíme výpověď u stávajícího dodavatele i přechod. Žádné odpojení neproběhne, distribuční síť zůstává stejná. Celý proces trvá zpravidla 4–8 týdnů (zákonné výpovědní lhůty), úspora ale začíná hned prvním dnem u nového dodavatele.
Kolik energetické poradenství stojí?
Pro klienty Financero je úvodní srovnání a propočet úspory zdarma — naší odměnou je provize od dodavatele, ke kterému přejdete (a ke kterému byste tak jako tak mohli přejít sami). U firemních zákazníků s vysokou spotřebou nabízíme i placený audit smluv s detailní zprávou, kde rozebíráme i optimalizaci distribučních sazeb a možnosti dlouhodobých kontraktů.
Pro koho má energetické poradenství smysl?
Pro každého, kdo svou smlouvu o dodávkách neviděl 2 a více let, blíží se mu konec fixace, čerstvě se mu fixace skončila a přepadl na ceník standard, nebo má pocit, že platí víc, než by měl. U firem s vyšší spotřebou se vyplatí audit téměř vždy — i menší optimalizace tam dělají statisíce ročně.
Servis, asistentka a back office
Kdo se vám ozve mezi schůzkami, kdo hlídá termíny a co řeší naše kancelář v Brně.
Kdo mě bude kontaktovat kromě finančního poradce?
Kromě vašeho poradce nebo makléře se vám může ozvat naše asistentka — typicky kvůli administrativním záležitostem (dodatky, podpisy, doklady pro banky, výročí smluv) nebo když poradce není v dosažitelnosti a vy potřebujete něco rychle vyřídit. Kontakt na asistentku najdete vždy v podpisu vašeho poradce.
Co konkrétně řeší vaše asistentka?
Drží administrativu nad rámec klientských schůzek — připravuje dokumenty, koordinuje komunikaci s bankami a pojišťovnami, hlídá lhůty (výročí fixace, konce pojistek, termíny daňových úkonů), zařizuje úschovy a převody. Pro vás to znamená, že váš poradce má čas věnovat se strategii, místo papírování.
Jak rychle se mi ozvete, když napíšu e-mail nebo zavolám?
Telefon zvedáme v pracovní době (po–pá 9–17), mimo ni se ozveme do jednoho pracovního dne. Na e-maily standardně reagujeme do 24 hodin v pracovní dny. Na věci, které snesou pár dní (delší dotazy, příprava materiálů), obvykle do 2–3 pracovních dní.
Co se stane, když můj poradce odejde nebo onemocní?
U klientů placeného poradenství máme vždy zastupujícího kolegu, který drží kontext a může se vás ujmout. Vaše složka je v interním systému, takže nestartujeme „od nuly“ — zastupující kolega ví, co máte sjednáno, jaké jsou vaše cíle a kdy vás čeká další revize. Při dlouhodobé nedostupnosti poradce vám aktivně nabídneme jiného kolegu.
Kde sídlíte a kam za vámi mohu osobně přijít?
Naše kancelář je na adrese Nové sady 988/2, 602 00 Brno. Osobní schůzku doporučujeme předem domluvit — abyste věděli, že na vás bude konkrétní poradce čekat a že vám připraví relevantní podklady. Případně se domluvíme online přes Google Meet nebo Microsoft Teams.
Kontaktní údaje a mapaNenašli jste odpověď na svou otázku?
Napište nám, pomůžeme — bezplatně a nezávazně. Pokud to dává smysl, navrhneme úvodní schůzku.
Domluvit úvodní schůzku